Личное банкротство: как обнулить долги

10 мая 2023, 18:12

Редактор

В сложной жизненной ситуации может оказаться любой человек. При отсутствии дохода платить по кредитам и закрывать долги бывает не просто трудно, а невозможно. Банкротство физического лица – процедура, которая облегчит положение в такой ситуации. Но здесь есть свои нюансы. Расскажем, как объявить себя банкротом и какие долги списать не получится, а еще о том, что такое внесудебное банкротство и кто имеет на него право.

Банкротство по суду

Самый распространенный способ² получить статус банкрота – сделать это через суд. Как правило, этим занимаются частные компании, которые помогают гражданам собрать весь пакет документов и пройти все необходимые этапы. За это они берут вознаграждение. Процедура предполагает и другие расходы:

госпошлина – 300 рублей;
вознаграждение финансовому управляющему – около 25 тыс. рублей;
публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – около 450 рублей за объявление;
почтовые расходы – около 100 рублей за одно отправление. Документов придется отправить немало, поэтому сумма набежит ощутимая;
оплата услуг по сопровождению от юридических компаний – от 50 тыс. до 200 тыс. рублей;
организация торгов, оценка и охрана имущества и др.

На заметку! В среднем по России банкротство «под ключ» стоит около 100-150 тыс. рублей.

Как подать заявление

Процедура судебного банкротства длится от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял заявление и человек доказал, что он порядочный гражданин, который просто оказался в трудной ситуации, суд не откажет. Сначала нужно собрать все документы к заявлению, а затем подать их лично в Арбитражный суд, по почте либо через портал «Мой Арбитр».

Список документов:

копии всех страниц паспорта;
копия СНИЛС;
копия свидетельства о присвоении ИНН;
копия трудовой книжки;
копии свидетельств о заключении, расторжении брака, рождении детей;
брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества;
копия паспорта супруга;
документы о долгах;
документы о доходах и имуществе;
справка с места работы 2-НДФЛ за последние три года;
налоговые декларации;
выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов;
выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета;
справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат.

Долги, которые списать не получится

Следует иметь в виду, что есть долги, которые нельзя списать. К таковым относятся:

требования кредиторов по текущим платежам;
возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью;
выплата заработной платы и выходного пособия;
возмещение морального вреда;
алименты;
возмещение вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности и др.

Внесудебное банкротство

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не имеют права продавать имущество в счет долгов, не начисляются проценты и штрафы, а банк не списывает деньги со счетов. Должник оформляет заявление через МФЦ, прикладывая к нему список всех кредиторов.
Внесудебное банкротство возможно, если:

в отношении должника закончилось исполнительное производство по причине отсутствия имущества;

исполнительный документ вернулся к взыскателю;
после прекращения исполнительного производства не возбуждались другие исполнительные производства.

Последствия банкротства

Процедура банкротства физического лица имеет³ и негативные последствия:

в течение пяти лет нельзя будет взять кредит и займ;
в течение пяти лет нельзя снова оформить банкротство;
в течение трех лет не получится занять руководящую должность в организации юридического лица, а в течение десяти лет – в банке;
в течение пяти лет банкрот не может быть управленцем в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Банкротство пенсионеров и семей с детьми

Что касается процедуры банкротства пенсионеров и семей с детьми, то для них она станет проще: с 2023 года эти граждане, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, смогут списать свои долги без обращения в суд. Соответствующий законопроект сейчас находится¹ в разработке.

«Рассмотрим законопроект, который совершенствует процедуру внесудебного банкротства. Президент поручил сделать ее еще более доступной, уделив особое внимание людям старшего возраста и семьям с детьми», – отметил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на заседании правительства РФ.

Глава кабмина пояснил, что сейчас такие граждане могут пройти все этапы списания долгов в судебном порядке, однако процедура достаточно сложная и взыскания становятся фактически бессрочными.

«Подготовлен проект закона, который расширяет их возможности избавиться от задолженности без обращения в суд. Теперь они смогут уже через 12 месяцев списать все долги, если сумма таких обязательств не превышает 1 млн рублей. Такой порядок начнет действовать в текущем году», – сказал Мишустин.

Напомним, внесудебная процедура банкротства доступна в России с 2020 года. Согласно действующим нормам, списать долги от 50 тыс. до 500 тыс. рублей возможно, если у должника нет дохода, денег и имущества. В отличие от судебного, она бесплатная, нет госпошлины и финансового управляющего. Также не придется платить деньги за рассмотрение заявления и внесение данных в реестр.

При этом на сегодняшний день эта процедура недоступна для пенсионеров и других льготников, так как у них есть стабильный доход в виде пенсий и соцвыплат. Глава государства Владимир Путин ранее поручал разработать механизм, позволяющий помочь в этом вопросе лицам пожилого возраста.

Источники:

Михаил Мишустин заявил, что Правительство упростит банкротство для пенсионеров и семей с детьми, сайт;
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом, сайт;
Банкротство гражданина, сайт.

Комментарии

Виктор Валентинов

18 июля 2024

Процедура банкротства помогла мне справиться с долгами перед банком Почта Банк, и я уверен, что она может помочь и вам. Главное — действовать!