В сложной жизненной ситуации может оказаться любой человек. При отсутствии дохода платить по кредитам и закрывать долги бывает не просто трудно, а невозможно. Банкротство физического лица – процедура, которая облегчит положение в такой ситуации. Но здесь есть свои нюансы. Расскажем, как объявить себя банкротом и какие долги списать не получится, а еще о том, что такое внесудебное банкротство и кто имеет на него право.

Банкротство по суду

  Самый распространенный способ2 получить статус банкрота – сделать это через суд. Как правило, этим занимаются частные компании, которые помогают гражданам собрать весь пакет документов и пройти все необходимые этапы. За это они берут вознаграждение. Процедура предполагает и другие расходы:
  • госпошлина – 300 рублей;
  • вознаграждение финансовому управляющему – около 25 тыс. рублей;
  • публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – около 450 рублей за объявление;
  • почтовые расходы – около 100 рублей за одно отправление. Документов придется отправить немало, поэтому сумма набежит ощутимая;
  • оплата услуг по сопровождению от юридических компаний – от 50 тыс. до 200 тыс. рублей;
  • организация торгов, оценка и охрана имущества и др.

На заметку! В среднем по России банкротство «под ключ» стоит около 100-150 тыс. рублей.

Как подать заявление

Читать в полной версии Процедура судебного банкротства длится от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял заявление и человек доказал, что он порядочный гражданин, который просто оказался в трудной ситуации, суд не откажет. Сначала нужно собрать все документы к заявлению, а затем подать их лично в Арбитражный суд, по почте либо через портал «Мой Арбитр».

Список документов:
  • копии всех страниц паспорта;
  • копия СНИЛС;
  • копия свидетельства о присвоении ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • копии свидетельств о заключении, расторжении брака, рождении детей;
  • брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества;
  • копия паспорта супруга;
  • документы о долгах;
  • документы о доходах и имуществе;
  • справка с места работы 2-НДФЛ за последние три года;
  • налоговые декларации;
  • выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов;
  • выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета;
  • справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат.

Долги, которые списать не получится

  Следует иметь в виду, что есть долги, которые нельзя списать. К таковым относятся:
  • требования кредиторов по текущим платежам;
  • возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • выплата заработной платы и выходного пособия;
  • возмещение морального вреда;
  • алименты;
  • возмещение вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности и др.

Внесудебное банкротство


Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не имеют права продавать имущество в счет долгов, не начисляются проценты и штрафы, а банк не списывает деньги со счетов. Должник оформляет заявление через МФЦ, прикладывая к нему список всех кредиторов.
Внесудебное банкротство возможно, если:
  • в отношении должника закончилось исполнительное производство по причине отсутствия имущества;
  • исполнительный документ вернулся к взыскателю;
  • после прекращения исполнительного производства не возбуждались другие исполнительные производства.

Последствия банкротства


Процедура банкротства физического лица имеет3 и негативные последствия:
  • в течение пяти лет нельзя будет взять кредит и займ;
  • в течение пяти лет нельзя снова оформить банкротство;
  • в течение трех лет не получится занять руководящую должность в организации юридического лица, а в течение десяти лет – в банке;
  • в течение пяти лет банкрот не может быть управленцем в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Банкротство пенсионеров и семей с детьми

  Что касается процедуры банкротства пенсионеров и семей с детьми, то для них она станет проще: с 2023 года эти граждане, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, смогут списать свои долги без обращения в суд. Соответствующий законопроект сейчас находится1 в разработке.

«Рассмотрим законопроект, который совершенствует процедуру внесудебного банкротства. Президент поручил сделать ее еще более доступной, уделив особое внимание людям старшего возраста и семьям с детьми», – отметил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на заседании правительства РФ.


Глава кабмина пояснил, что сейчас такие граждане могут пройти все этапы списания долгов в судебном порядке, однако процедура достаточно сложная и взыскания становятся фактически бессрочными.

«Подготовлен проект закона, который расширяет их возможности избавиться от задолженности без обращения в суд. Теперь они смогут уже через 12 месяцев списать все долги, если сумма таких обязательств не превышает 1 млн рублей. Такой порядок начнет действовать в текущем году», – сказал Мишустин.


Напомним, внесудебная процедура банкротства доступна в России с 2020 года. Согласно действующим нормам, списать долги от 50 тыс. до 500 тыс. рублей возможно, если у должника нет дохода, денег и имущества. В отличие от судебного, она бесплатная, нет госпошлины и финансового управляющего. Также не придется платить деньги за рассмотрение заявления и внесение данных в реестр.

При этом на сегодняшний день эта процедура недоступна для пенсионеров и других льготников, так как у них есть стабильный доход в виде пенсий и соцвыплат. Глава государства Владимир Путин ранее поручал разработать механизм, позволяющий помочь в этом вопросе лицам пожилого возраста.

Источники:
  1. Михаил Мишустин заявил, что Правительство упростит банкротство для пенсионеров и семей с детьми, сайт;
  2. Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом, сайт;
  3. Банкротство гражданина, сайт.
Фото: © Shutterstock.com