Краеугольная потребность
Фото: Ollyy / Shutterstock / FOTODOM
Времена, когда сын приводил жену в родительский дом и когда под одной крышей ютились сразу несколько семей, постепенно остаются в прошлом. Рост уровня жизни и развитие строительства, а также жилищного кредитования, позволяют и женатым, и свободным молодым людям переезжать в отдельные квартиры по мере взросления.
Если говорить о молодой семье, а тем более с маленькими детьми, то отдельное жильё становится необходимостью. Родителям всегда хочется обеспечить своих малышей комфортом, уютом и просторными детскими. Но самостоятельно купить квартиру иногда довольно непросто. Мы собрали несколько полезных советов, которые помогут быстрее обзавестись желанной жилплощадью.
Накопления
Это не самый простой способ, хотя изначально кажется, что он довольно выгодный. Ведь, покупая жильё за собственные деньги, не переплачиваешь. На самом деле копить на жильё даже при солидных доходах молодой семьи придётся несколько лет, а всё это время инфляция будет «съедать» часть суммы.
Как показывает практика, подорожание жилья происходит довольно часто и обесценивает накопления даже больше инфляции. Поэтому, если вы сторонники такого метода, стоит тщательно всё взвесить и просчитать. Копить есть смысл только при высоких доходах, помощи родителей на покупку жилья, например, и наличии активов, которые можно продать – старого дома, доставшегося по наследству, машины, дачи и т.д.
Рассрочка
Многие застройщики предоставляют возможности приобрести квартиру без привлечения кредитных средств. Вы оплачиваете первоначальный взнос на этапе строительства, а к моменту введения дома в эксплуатацию обязаны погасить полную стоимость. Условия у застройщиков могут быть разными – кто-то разрешает платить как удобно и любыми суммами, главное – уложиться в срок, кто-то составляет определённый график.
Тут важно рассчитать свои силы, потому что сроки будут сжатыми – 1-2 года, соответственно, и суммы платежей большими. Также стоит обратить внимание на то, какая рассрочка у выбранного девелопера – она может быть беспроцентной и с процентами. Некоторые компании просто повышают стоимость жилья, прежде чем предоставить возможность вносить оплату частями.
Использовать этот способ выгодно в том случае, если семья ждет в ближайшее время поступление больших сумм денег – выплаты по трудовому контракту, например, от продажи и т.д.
Программа «Молодая семья»
Фото: StockPhotoDirectors / Shutterstock / FOTODOM
До 2025 года действует программа господдержки, по которой супругам до 35 лет из бюджета выделяют субсидию – примерно треть стоимости жилья. Есть ряд условий участия в программе:
- если семья пока бездетна, оба её члена должны быть гражданами России,
- если дети есть, то гражданином РФ может быть хотя бы один из супругов,
- родитель-одиночка в возрасте до 35 лет также имеет право на участие в программе,
- субсидия составит 30-35% стоимости жилья, остальное участникам нужно доплатить самостоятельно, соответственно, они должны иметь доход.
И самое главное требование: семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. То есть подпадать под одну из этих ситуаций:
- на всех членов семьи приходится меньше квадратных метров, чем положено по региональным нормативам,
- имеющееся жильё признано аварийным, ветхим, не соответствующим техническим и санитарным требованиям,
- в имеющемся жилье проживает тяжелобольной человек с заразной формой заболевания и находиться с ним под одной крышей опасно.
Чтобы принять участие в программе, нужно обратиться в органы соцзащиты или администрацию по месту жительства, подтвердить льготу документами и дождаться выделения субсидии. К слову, при наличии детей она может быть немного выше.
Родить тройню
Это, конечно, довольно сложный и экзотический способ приобретения жилья. Но во многих городах и регионах страны существует практика, когда молодым людям, ставшим в одночасье родителями троих или более малышей, государство дарит просторные квартиры.
Льготная ипотека
Фото: goodluz / Shutterstock / FOTODOM
В России в 2024 году действует несколько видов жилищных кредитов со сниженным процентом. Здесь возраст не играет роли, но у молодых семей основания для льготы возникают чаще. Коротко расскажем о каждом.
- Семейная ипотека под 6% годовых. Доступна семьям с малышом до 6 лет или несовершеннолетним ребёнком с особыми потребностями здоровья. Есть ещё две категории – семьи с несовершеннолетними детьми из малых городов – до 50 тыс. человек – и с низким уровнем застройки. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости, можно использовать материнский капитал. А общая сумма ипотеки для большинства россиян не превысит 6 миллионов рублей, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 12 миллионов.
- Для IТ-специалистов под 5% годовых. Страна нуждается в профессиональных кадрах цифровой сферы, поэтому использует программу поддержки. Первоначальный взнос также не меньше 20%, а максимальная сумма кредита для жителей городов-миллионников составляет 18 миллионов рублей, для остальных – 9 миллионов. Главное условие – обладатель льготы должен работать в аккредитованной компании.
- Сельская ипотека под 3% годовых. Житель или потенциальный житель населённого пункта до 30 тысяч человек может получить до 6 миллионов рублей кредита. Первоначальный взнос – 20%, за полгода после покупки или строительства необходимо зарегистрироваться в этом жилье.
- Дальневосточная и арктическая под 2% годовых. Льгота распространяется на молодые семьи, которые получили там гектар земли, а также медработников, учителей и работников оборонно-промышленного комплекса, решивших переехать в эти регионы. Первоначальный взнос 20%, максимальные суммы – 6 и 9 миллионов рублей. Есть условие – площадь дома должна быть не менее 60 квадратных метров.
- Для участников специальной военной операции под 2% годовых. Помимо непосредственных защитников, на участие в программе могут претендовать госслужащие, работники здравоохранения, культуры, спорта и социальной сферы в Донецкой и Луганской республиках, Запорожской и Херсонской областях, а также жители Белгородской области, пострадавшие от обстрелов.
У каждой из этих программ есть дополнительные условия, не все допускают покупку жилья на вторичном рынке, поэтому предварительно нужно проконсультироваться и удостовериться, что вам точно подходит конкретная льготная ипотека.
Стандартный ипотечный кредит
К сожалению, банковские кредиты на покупку жилья в последнее время бьют антирекорды – в октябре 2024 года установлен самый высокий процент с 2018 года – в разных банках он колеблется от 20,5% до 22,69% годовых.
Из плюсов можно выделить небольшой первоначальный взнос, возможность досрочного погашения кредита, что существенно снизит переплату.
Также в крупных городах платёж по ипотеке может быть сопоставим со стоимостью аренды жилья, но при покупке квартира уже будет вашей собственностью. Поэтому совсем сбрасывать со счетов ипотеку всё же не стоит.
Тем более что сейчас в России обсуждают возможность создания стандартной, так называемой «одностраничной» ипотеки. То есть договора, который уместится на одну страницу, а его условия будут одинаковы во всех банках, просты и понятны. Эту идею озвучили на XXI Международном банковском форуме1.
«Это стандартная ипотека, которая работает предсказуемым образом, на которую распространяются меры поддержки государства. Которая легко секьюритизируется и которая обеспечивает со стороны государства защиту и доверие граждан», – пояснил председатель правления Банк ДОМ.РФ, которому принадлежит эта инициатива, Артём Федорко.
По замыслу авторов проекта, стандартизированная ипотека создаст между банками здоровую конкуренцию в пользу клиента, а также сможет получить поддержку государства. Семья же, которая её возьмет, будет чётко понимать свои перспективы и чувствовать себя более уверенно. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина инициативу поддержала.
Источники:
- Банк ДОМ.РФ предложил создать стандартную «одностраничную» ипотеку. Сайт.
Фото на анонс: StockPhotoDirectors / Shutterstock / FOTODOM
